DIVULGACIóN DE DISPONIBILIDAD DE FONDOS

Normas de suspensión de cheques de Denver Community

A partir del 1 de septiembre de 1990, el Federal Reserve Board ha mejorado el periodo de tiempo en el cual los fondos depositados en su cuenta corriente se encuentra disponibles para girar cheques o retirar efectivo. Denver Community podrá suspender la disponibilidad de los siguientes tipos de cheques depositados en cuentas de ahorro y cuentas corrientes mancomunadas:

1. Giros endosados o aceptados
2. Cheques de terceros
3. Cheques personales
4. Sumas grandes en dólares (US $2,500 o más, sea un solo cheque o varios otros)
5. Endosos dudosos o incompletos
6. Cheques de depósitos en custodia , de seguros de título o seguros sin endosos personales
7. Depósitos hechos a cuentas abiertas hace menos de treinta días

Los cheques de terceros deben ser endosados por el asociado a Denver Community. El cheque debe ser firmado por el no asociado y debe ser pagado a nuestro asociado. La firma del beneficiario será verificada.

Los cheques girados localmente por instituciones financieras dentro del Distrito de Kansas City del Federal Reserve estarán disponibles para su retiro el segundo día hábil después de la fecha del depósito. Los primeros US $100 están disponibles para retirarlos el siguiente día hábil.

Los fondos depositados a cuentas de ahorro y cuentas corrientes mancomunadas podrán ser suspendidos por un lapso más largo conforme a las siguientes circunstancias:

1. Si la cooperativa de crédito cree que un cheque depositado no será pagado.
2. Si los cheques depositados suman más de US $5,000 en un solo día.
3. Si un cheque impago que ha sido devuelto es redepositado.
4. Si la cuenta ha estado sobregirada repetidamente dentro del lapso de los últimos seis meses.
5. Si la cooperativa de crédito cree que el endoso ha sido indebidamente realizado.
6. Si es que hay una emergencia, tal como una falla de comunicaciones o del equipo de computación.

¿Qué determina una suspensión?

1. El tiempo que tiene de abierta la cuenta
2. La experiencia pasada con el asociado; saldos mantenidos, número de sobregiros, etc.
3. La identidad del girador del cheque
4. Redepósito de un cheque devuelto
5. Ubicación de la institución que paga
6. Suma en dólares del cheque

Hay una tasa de US $10 por efectos depositados y devueltos en cualquier cuenta. Los cheques girados sobre fondos no disponibles serán devueltos como fondos no cobrados.

Definiciones

Día hábil: Cualquier día que la cooperativa de crédito esté abierta al público, salvo los sábados, domingos y días festivos.
Día bancario: Un día hábil en el cual la cooperativa de crédito esté abierta al público para realizar todas sus funciones.
Fecha de registro: La fecha sellada en todos los recibos que son devueltos a los asociados como prueba de depósito.
Cuentas nuevas: Depósitos recibidos sobre cuentas abiertas hace menos de treinta días.
Suspensión de cheques: Depósitos que no están disponibles para usarlos.
Banco que paga: Banco sobre el cual se gira un cheque.

Denver Community se reserva el derecho de aceptar o rechazar un cheque para su depósito, a cargar un efecto depositado de vuelta a la cuenta de un asociado, y a limitar la suma de retiros en efectivo.

Efectos que normalmente no están sujetos a suspensión

1. Cheques federales y del estado pagadero a un asociado de Denver Community
2. Depósitos en efectivo, pagos electrónicos, transferencias por cable y pagos de ACH
3. Los cheques de cajero, cheques de personal, de caja o certificados, y cheques de nómina de empleadores reconocidos.